“Mengenal Peran Account Officer bagi Perbankan”
بِسْمِ اللَّهِ الرَّحْمَنِ الرَّحِيم
Berikut akan diuraikan penjelasan singkat terkait tugas atau peran dari Account Officer. Menjelaskan apa dan bagaimana AO, akan diuraikan hal apa saja yang harus dilakukan oleh tenaga AO, peran dan dan karakteristik tenaga AO.
___________________________
Power Point (PDF):
Follow Instagram: SDM Unggul Indonesia Maju
___________________________
Selain penjelasan umum, akan disampaikan juga penelasan yang lebih detail dengan menggunakan media Power Point agar lebih mudah untuk dipelajari.
Account Officer (AO) adalah orang yang bertugas sejak mencari nasabah yang layak sesuai kriteria peraturan Bank, menilai, mengevaluasi, mengusulkan besarnya kredit yang diberikan.
Untuk mendapatkan seorang AO yang berkualitas, diperlukan pendidikan yang memadai dan jam terbang, agar bisa mengenali usaha yang layak dibiayai.
Sebelumnya AO akan membuat perencanaan, usaha apa saja yang layak dibiayai di wilayahnya, dan berapa kira-kira dana yang diperlukan untuk menyalurkan kredit tersebut.
Kemudian AO akan melakukan kunjungan ke usaha nasabah, melakukan wawancara, menggali sebetulnya apa yang diperlukan oleh nasabah tersebut.
Banyak sekali dijumpai, nasabah sebetulnya hanya tahu bahwa dia perlu pinjaman, tapi belum jelas berapa dan untuk apa. Disini diperlukan keahlian seorang AO untuk melakukan probing, agar kebutuhan pinjaman memang sesuai dengan keperluan nasabah (ada unsur tepat waktu, tepat jumlah, dan tepat sasaran).
AO juga sekaligus menjadi konsultan, karena bagi nasabah kecil, tak jarang mereka bisa bercerita, menunjukkan bon-bon, bukti penjualan atau pesanan, tetapi tak bisa membuat laporan keuangan.
Disini AO memandu nasabah agar dapat membuat neraca perkiraan usaha nasabah, serta cash flow kemampuan membayarnya. AO juga harus sensitif, apakah nasabah mengatakan yang sebenarnya (disinilah perlunya melakukan probing, cek dan re cek), kemudian melakukan analisa.
Selanjutnya AO akan mengusulkan dalam bentuk memorandum analisis kredit kepada atasannya dan atasan akan meneruskan kedalam komite kredit (Loan Comittee) untuk mendapat putusan, apa berupa persetujuan maupun penolakan.
Jadi peningkatan kemampuan AO agar berkualitas merupakan kebutuhan Bank, agar dapat menyalurkan pinjaman sesuai sasaran, serta di lihat dari sisi debitur (nasabah) pinjaman tadi dapat meningkatkan usahanya, serta meningkatkan penyerapan tenaga kerja.
Untuk materi selengkapnya mengenai Account Officer, bisa di download ppt pada link diatas.
Baca juga: Analisa Laporan Keuangan
Demikian uraian singkat tentang Peran Account Officer bagi Perbankan. Semoga bermanfaat, dan salam hormat.
خَيْرُ الناسِ أَنْفَعُهُمْ لِلناسِ
_____________________
SDMIndonesia.com
Konsultasi, Training, Pelatihan & In-house Training
“Mengenal Kredit Modal Kerja Perusahaan”
بِسْمِ اللَّهِ الرَّحْمَنِ الرَّحِيم
Sebuah perusahaan pastinya memiliki aktiva lancar dan hutang lancar yang berpengaruh pada perhitungan modal kerja. Penggunaan modal kerja di dalam sebuah perusahaan, semakin besar current assets dapat menutupi current liabilities, semakin besar kemampuan perusahaan untuk membayar hutang-hutangnya (semakin likuid).
___________________________
Power Point (PDF):
Follow Instagram: SDM Unggul Indonesia Maju
___________________________
Pada kenyataan, putaran kas masuk– cast inflows dan putaran kas keluar – cast outflows tidak selalu sinkron, tetapi perusahaan harus mempertahankan networking capital agar tetap likuid. Setiap perusahaan harus sigap dalam pengelolaan kredit modal kerja, agar nantinya perusahaan tetap lancar dalam pengelolaan modal kerjanya.
Dalam hal ini, kita harus memahami sebuah materi Account Officer mengenai Kredit Modal Kerja, ada baiknya terlebih dahulu kita memahami mengenai pengertian, maksud dan tujuan, serta bentuk pembiayaan dari sebuah materi Account Officer mengenai Kredit Modal Kerja.
Modal kerja adalah selisih antara aktiva lancar dengan hutang lancar. Dengan demikian modal kerja merupakan investasi dalam kas, surat-surat berharga, piutang dan persediaan dikurangi hutang lancar yang digunakan untuk melindungi aktiva lancar.
Mengelola aktiva lancar dan hutang lancar agar terjamin jumlah net working capital yang layak diterima (acceptable) yang menjamin tingkat likuiditas badan usaha.
Dimana sumber-sumber modal kerja berasal:
Merupakan fasilitas kredit yang diberikan untuk memenuhi kebutuhan modal kerja yang habis dalam satu cycle / siklus usaha, yang bersifat revolving dengan jangka waktu pendek (12 bulan).
Dilihat dari neraca, maka Kredit Modal Kerja yang digunakan untuk pembiayaan:
Baca juga: Manajemen Keuangan dan Pembiayaan Usaha
Bagaimana ulasan selanjutnya? Silahkan di download ppt pada link diatas.
Demikian semoga bermanfaat, dan salam hormat.
خَيْرُ الناسِ أَنْفَعُهُمْ لِلناسِ
_____________________
SDMIndonesia.com
Konsultasi, Training, Pelatihan & In-house Training
“Mengenal Analisa Laporan Keuangan”
بِسْمِ اللَّهِ الرَّحْمَنِ الرَّحِيم
Analisis laporan keuangan merupakan suatu proses evaluasi posisi keuangan dan kinerja perusahaan dengan menggunakan laporan keuangan.
_________________________
Follow Instagram: SDM Unggul Indonesia Maju
_________________________
Perlu kita ketahui bahwa tujuan dari analisis laporan keuangan yaitu membantu menilai posisi dan kinerja keuangan. Membandingkan posisi dan kinerja keuangan perusahaan dengan posisi dan kinerja keuangan perusahaan yang bersangkutan di masa lalu, dengan perusahaan lain, dan dengan rata-rata industri.
Analisis laporan keuangan membantu pemakai laporan keuangan dalam mengambil keputusan. Dengan laporan yang valid, lengkap dan reliable, pengambilan keputusan organisasi akan lebih akurat.
Dalam memahami sebuah materi Account Officer mengenai Analisa Laporan Keuangan, ada baiknya terlebih dahulu kita memahami mengenai pengertian, maksud dan tujuan serta target dari sebuah materi Account Officer mengenai Analisa Laporan Keuangan.
Adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga.
Faktor Pertimbangan:
Contoh Target Market: Usaha Peternakan, Usaha Dagang, Usaha Konveksi.
Informasi Yang Dibutuhkan:
Untuk materi selengkapnya mengenai Account Officer, bisa di download ppt pada link diatas.
Demikian semoga bermanfaat, dan salam hormat.
خَيْرُ الناسِ أَنْفَعُهُمْ لِلناسِ
_________________________
SDMIndonesia.com
Konsultasi, Training, Pelatihan & In-house Training
Seorang AO (Account Officer) yang profesional, tentu perlu dibekali berbagai ketrampilan untuk menganalisis potensi dari calon nasabah. Salah satu ketrampilan penting adalah kemampuan melakukan analisis baik secara kuantitatif maupun kualitatif, Berikut kami uraikan dalam bentuk narasi dan slideshare (power point):
Analisis kredit terdiri dari analisis terhadap 2 golongan data atau informasi yaitu:
Rasio yang menunjukkan kemampuan perusahaan dalam memenuhi kewajiban jangka pendeknya (termasuk kewajiban jangka panjang yang berubah menjadi kewajiban jangka pendek).
Current rasio paling banyak digunakan untuk mengukur tingkat likuiditas perusahaan. Rumus Current Ratio
Current Ratio = (Aktiva Lancar/Kewajiban Lancar) x 1 kali
Selain current ratio, cash ratio sering digunakan untuk mengukur likuiditas yaitu jaminan pos Tunai (cash) dan Surat-surat berharga terhadap kewajiban lancar.
Cash ratio = ((kas +surat berharga)/kewajiban lancar) x 1 kali
Quick ratio = ((aktiva lancar – persediaan)/kewajiban lancar) x 1 kali
Rasio ini menunjukkan sejauh mana modal sendiri menjamin seluruh hutang atau rasio perbandingan antara dana pihak luar dibandingkan modal pemilik perusahaan yang dimasukkan ke perusahaan.
DER = (total kewajiban/modal sendiri) x kali
EBIT c.r = (laba sebelum bunga & pajak/beban bunga) x 100%
Untuk materi selengkapnya mengenai Analisa Kuantitatif, bisa di download ppt pada link di bawah ini:
Demikian semoga bermanfaat, dan salam hormat.
Admin,
SDMIndonesia.com
Konsultasi, Training, Pelatihan & In-house Training
Banyak sekali dijumpai, nasabah sebetulnya hanya tahu bahwa nasabah perlu pinjaman, tapi belum jelas berapa dan untuk apa. Disini diperlukan keahlian seorang AO untuk melakukan probing, agar kebutuhan pinjaman memang sesuai dengan keperluan nasabah (ada unsur tepat waktu, tepat jumlah, dan tepat sasaran). Dalam memahami sebuah peran account officer, ada baiknya terlebih dahulu kita memahami mengenai pengertian, maksud dan tujuan serta peranan atau karakteristik dari sebuah account officer.
Account Officer (AO) adalah orang yang bertugas sejak mencari nasabah yang layak sesuai kriteria peraturan Bank, menilai, mengevaluasi, mengusulkan besarnya kredit yang diberikan. Untuk mendapatkan seorang AO yang berkualitas, diperlukan pendidikan yang memadai dan jam terbang, agar bisa mengenali usaha yang layak dibiayai. Sebelumnya AO akan membuat perencanaan, usaha apa saja yang layak dibiayai di wilayahnya, dan berapa kira-kira dana yang diperlukan untuk menyalurkan kredit tersebut. Kemudian AO akan melakukan kunjungan ke usaha nasabah, melakukan wawancara, menggali sebetulnya apa yang diperlukan oleh nasabah tersebut.
AO juga sekaligus menjadi konsultan, karena bagi nasabah kecil, tak jarang mereka bisa bercerita, menunjukkan bon-bon, bukti penjualan atau pesanan, tetapi tak bisa membuat laporan keuangan. Disini AO memandu nasabah agar dapat membuat neraca perkiraan usaha nasabah, serta cash flow kemampuan membayarnya. AO juga harus sensitif, apakah nasabah mengatakan yang sebenarnya (disinilah perlunya melakukan probing, cek dan re cek), kemudian melakukan analisa. Selanjutnya AO akan mengusulkan dalam bentuk memorandum analisis kredit kepada atasannya dan atasan akan meneruskan kedalam komite kredit (Loan Comittee) untuk mendapat putusan, apa berupa persetujuan maupun penolakan.
Jadi menggalakkan kemampuan AO agar berkualitas merupakan kebutuhan Bank, agar dapat menyalurkan pinjaman sesuai sasaran, serta di lihat dari sisi debitur (nasabah) pinjaman tadi dapat meningkatkan usahanya, serta meningkatkan penyerapan tenaga kerja.
– Mengelola Account
– Mengelola Kredit
– Mengelola Penjualan
– Mengelola Profitabilitas
Untuk materi selengkapnya mengenai Peran Account Officer, bisa di download ppt pada link di bawah ini:
Demikian semoga bermanfaat, dan salam hormat.
Admin,
SDMIndonesia.com
Konsultasi, Training, Pelatihan & In-house Training
Analisis kredit yang dilakukan oleh Account Officer terdiri dari analisis terhadap dua data atau informasi yaitu Data kuantitatif dan Data kualitatif. Informasi tersebut dapat diperoleh dari sesama AO pada bank yang sama atau bank lain (jika beda dengan bank cheking), nasabah bank yang mempunyai usaha yang sama, supplier dari calon debitur, strategi jangka pendek dan jangka panjang. Dalam kesempatan ini mari kita bahas materi Account Officer mengenai Analisa Kualitatif, ada baiknya terlebih dahulu kita memahami mengenai pengertian, maksud dan tujuan dari sebuah materi account officer mengenai Analisa Kualitatif.
Data yang dianalisa adalah kondisi perusahaan (debitur atau calon nasabah) berdasarkan laporan keuangan.
Analisa berdasarkan aspek manajemen dan organisasi, karena salah satu aspek yang memegang peranan penting dlm keberhasilan suatu usaha adalah karena aspek Manajemen dan Organisasi.
Analisa kualitatif dibedakan:
Faktor-faktor yang berada dalam kendali perusahaan.
Faktor-faktor yang berada (diluar kendali) perusahaan dan perusahaan tidak memiliki kemampuan sama sekali untuk mengendalikan faktor-faktor tersebut.
Data kuantitatif dan data kualitatif akan memberikan gambaran yang utuh mengenai debitur dan pengaruhnya terhadap resiko kredit yang diberikan kepada debitur tersebut.
Faktor internal yg harus diperhatikan AO dalam analisa kredit adalah:
Karena bank akan memberikan kredit kepada debitur yang memiliki iktikad baik dan komitmen yang tinggi utk memenuhi kewajibannya sesuai dengan perjanjian yang telah dibuat antara bank dengan debitur. Faktor yg kedua adalah orientasi terhadap tujuan atau sasaran bisnis. Tujuan/sasaran menunjukkan persepsi manajemen terhadap masa depan perusahaan dan langkah-langkah yg harus dicapai. Tujuan tersebut dapat berupa tujuan jangka panjang, jangka menengah dan jangka pendek.
Bagaimana untuk materi selengkapnya mengenai Account Officer? bisa di download ppt pada link di bawah ini:
Demikian semoga bermanfaat, dan salam hormat.
Admin,
SDMIndonesia.com
Konsultasi, Training, Pelatihan & In-house Training