Account Officer Archives - SDM Unggul Indonesia Maju

Peran Penting Account Officer di Indonesia

30 Apr 0

Peran Account Officer bagi Perbankan

“Mengenal Peran Account Officer bagi Perbankan”

بِسْمِ اللَّهِ الرَّحْمَنِ الرَّحِيم

Berikut akan diuraikan penjelasan singkat terkait tugas atau peran dari Account Officer. Menjelaskan apa dan bagaimana AO, akan diuraikan hal apa saja yang harus dilakukan oleh tenaga AO, peran dan dan karakteristik tenaga AO.

___________________________

Power Point (PDF):

PPT Peran Account Officer

Follow Instagram: SDM Unggul Indonesia Maju

___________________________

Selain penjelasan umum, akan disampaikan juga penelasan yang lebih detail dengan menggunakan media Power Point agar lebih mudah untuk dipelajari.

Account Officer Harus:

Memelihara hubungan baik dengan nasabah
Wajib memonitor kegiatan nasabah / debitur
Mampu melakukan cross selling atas produk-produk lainya, dalam meningkatkan Fee Base Income.

Account Officer (AO) adalah orang yang bertugas sejak mencari nasabah yang layak sesuai kriteria peraturan Bank, menilai, mengevaluasi, mengusulkan besarnya kredit yang diberikan.

Untuk mendapatkan seorang AO yang berkualitas, diperlukan pendidikan yang memadai dan jam terbang, agar bisa mengenali usaha yang layak dibiayai.

Sebelumnya AO akan membuat perencanaan, usaha apa saja yang layak dibiayai di wilayahnya, dan berapa kira-kira dana yang diperlukan untuk menyalurkan kredit tersebut.

Kemudian AO akan melakukan kunjungan ke usaha nasabah, melakukan wawancara, menggali sebetulnya apa yang diperlukan oleh nasabah tersebut.

Banyak sekali dijumpai, nasabah sebetulnya hanya tahu bahwa dia perlu pinjaman, tapi belum jelas berapa dan untuk apa. Disini diperlukan keahlian seorang AO untuk melakukan probing, agar kebutuhan pinjaman memang sesuai dengan keperluan nasabah (ada unsur tepat waktu, tepat jumlah, dan tepat sasaran).

AO juga sekaligus menjadi konsultan, karena bagi nasabah kecil, tak jarang mereka bisa bercerita, menunjukkan bon-bon, bukti penjualan atau pesanan, tetapi tak bisa membuat laporan keuangan.

Disini AO memandu nasabah agar dapat membuat neraca perkiraan usaha nasabah, serta cash flow kemampuan membayarnya. AO juga harus sensitif, apakah nasabah mengatakan yang sebenarnya (disinilah perlunya melakukan probing, cek dan re cek), kemudian melakukan analisa.

Selanjutnya AO akan mengusulkan dalam bentuk memorandum analisis kredit kepada atasannya dan atasan akan meneruskan kedalam komite kredit (Loan Comittee) untuk mendapat putusan, apa berupa persetujuan maupun penolakan.

Jadi peningkatan kemampuan AO agar berkualitas merupakan kebutuhan Bank, agar dapat menyalurkan pinjaman sesuai sasaran, serta di lihat dari sisi debitur (nasabah) pinjaman tadi dapat meningkatkan usahanya, serta meningkatkan penyerapan tenaga kerja.

Peranan Account Officer

Mengelola Account
Mengelola Kredit
Mengelola Penjualan
Mengelola Profitabilitas

Karakteristik Personal

Kemampuan Inteligensia
Bertindak berdasarkan akal sehat
Memiliki sifat ingin tahu
Kemampuan untuk mendengarkan
Kemampuan memecahkan masalah
Memiliki percaya diri dan motivasi
Berorientasi pada hasil

Karakteristik Teknis

Memiliki pemahamam bisnis secara umum
Kemampuan menganalisis laporan keuangan
Mengerti tentang masalah perekonomian
Mengenal berbagai aspek dari industri
Mengerti tentang berbagai pembiayaan
Mengerti tentang aspek penetapan harga
Kemampuan mengaplikasikan tentang legal dan dokumentasi

Untuk materi selengkapnya mengenai Account Officer, bisa di download ppt pada link diatas.

Baca juga: Analisa Laporan Keuangan

Demikian uraian singkat tentang Peran Account Officer bagi Perbankan. Semoga bermanfaat, dan salam hormat.

خَيْرُ الناسِ أَنْفَعُهُمْ لِلناسِ

_____________________

SDMIndonesia.com

Explore: Training & Development

Konsultasi, Training, Pelatihan & In-house Training

hasan100

Account Officer, Perbankan

Account Officer

30 Apr 0

Kredit Modal Kerja Perusahaan

“Mengenal Kredit Modal Kerja Perusahaan”

بِسْمِ اللَّهِ الرَّحْمَنِ الرَّحِيم

Sebuah perusahaan pastinya memiliki aktiva lancar dan hutang lancar yang berpengaruh pada perhitungan modal kerja. Penggunaan modal kerja di dalam sebuah perusahaan, semakin besar current assets dapat menutupi current liabilities, semakin besar kemampuan perusahaan untuk membayar hutang-hutangnya (semakin likuid).

___________________________

Power Point (PDF):

PPT Kredit Modal Kerja

Follow Instagram: SDM Unggul Indonesia Maju

___________________________

Pada kenyataan, putaran kas masuk– cast inflows dan putaran kas keluar – cast outflows tidak selalu sinkron, tetapi perusahaan harus mempertahankan networking capital agar tetap likuid. Setiap perusahaan harus sigap dalam pengelolaan kredit modal kerja, agar nantinya perusahaan tetap lancar dalam pengelolaan modal kerjanya.

Dalam hal ini, kita harus memahami sebuah materi Account Officer mengenai Kredit Modal Kerja, ada baiknya terlebih dahulu kita memahami mengenai pengertian, maksud dan tujuan, serta bentuk pembiayaan dari sebuah materi Account Officer mengenai Kredit Modal Kerja.

Modal Kerja

Modal kerja adalah selisih antara aktiva lancar dengan hutang lancar. Dengan demikian modal kerja merupakan investasi dalam kas, surat-surat berharga, piutang dan persediaan dikurangi hutang lancar yang digunakan untuk melindungi aktiva lancar.

Tujuan Manajemen Modal Kerja

Mengelola aktiva lancar dan hutang lancar agar terjamin jumlah net working capital yang layak diterima (acceptable) yang menjamin tingkat likuiditas badan usaha.

Dimana sumber-sumber modal kerja berasal:

Hasil operasi perusahaan
Keuntungan pendek
Penjualan aktiva tidak lancar
Penjualan saham atau obligasi

Kredit Modal Kerja

Merupakan fasilitas kredit yang diberikan untuk memenuhi kebutuhan modal kerja yang habis dalam satu cycle / siklus usaha, yang bersifat revolving dengan jangka waktu pendek (12 bulan).

Bentuk Pembiayaan

Dilihat dari neraca, maka Kredit Modal Kerja yang digunakan untuk pembiayaan:

Persediaan
Piutang Dagang

Jenis Pembiayaan Kredit

Kredit kontraktor
Kredit eksport
Kredit untuk pertokoan
Kredit untuk pembelian bahan baku industri

Bentuk Fasilitas Kredit yang Digunakan

Overdraft Facility/ Rekening Koran
Reguler
Trust Receipt

Overdraft Facility

Penyediaan plafond pada rekening giro debitur
Penarikan & setoran dapat dilakukan sewaktu-waktu sesuai kebutuhan nasabah
Media penarikan berupa Cek, Bilyet Giro dan surat perintah
Besarnya penarikan sesuai kebutuhan sepanjang masih dalam batas maksimal plafond
Jangka waktu 12 bulan, dan dapat dilakukan revolving
Digunakan untuk pembiayaan modal kerja
Debitur hanya diwajibkan membayar bunga kredit

Reguler

Penyediaan plafond kredit bukan pada R/K, yang penarikannya dilakukan atas dasar amanat debitur sesuai kebutuhan kredit yang telah disepakati
Media penarikan kredit berupa surat permohonan, promesory note dan tanda terima uang
Besarnya penarikan dengan kelipatan tertentu
Bank berhak menolak bila penggunaan tidak sesuai dengan tujuan kredut yang telah disepakati
Jangka waktu 12 bulan, dan dapat dilakukan revolving
Digunakan untuk pembiayaan modal kerja
Debitur hanya diwajibkan membayar bunga kredit

Trust Receipt

Perjanjian tertulis yang digunakan dalam pembiayaan kredit berdokumen yang diberikan kepada pembeli atau importir
Pembeli berjanji untuk memegang barang yang diterima atas nama bank yang menyediakan pembiayaan sekalipun bank tetap menguasai kepemilikan barang tersebut
Penerima fasilitas trust mengizinkan seorang importir menjual barang tersebut sebelum dibayar kepada bank penerbit L/C

Baca juga: Manajemen Keuangan dan Pembiayaan Usaha

Bagaimana ulasan selanjutnya? Silahkan di download ppt pada link diatas.

Demikian semoga bermanfaat, dan salam hormat.

خَيْرُ الناسِ أَنْفَعُهُمْ لِلناسِ

_____________________

SDMIndonesia.com

Explore: Training & Development

Konsultasi, Training, Pelatihan & In-house Training

hasan100

Account Officer

30 Apr 0

Analisa Laporan Keuangan

“Mengenal Analisa Laporan Keuangan”

بِسْمِ اللَّهِ الرَّحْمَنِ الرَّحِيم

Analisis laporan keuangan merupakan suatu proses evaluasi posisi keuangan dan kinerja perusahaan dengan menggunakan laporan keuangan.

_________________________

PPT Analisa Laporan Keuangan

Follow Instagram: SDM Unggul Indonesia Maju

_________________________

Perlu kita ketahui bahwa tujuan dari analisis laporan keuangan yaitu membantu menilai posisi dan kinerja keuangan. Membandingkan posisi dan kinerja keuangan perusahaan dengan posisi dan kinerja keuangan perusahaan yang bersangkutan di masa lalu, dengan perusahaan lain, dan dengan rata-rata industri.

Analisis laporan keuangan membantu pemakai laporan keuangan dalam mengambil keputusan. Dengan laporan yang valid, lengkap dan reliable, pengambilan keputusan organisasi akan lebih akurat.

Dalam memahami sebuah materi Account Officer mengenai Analisa Laporan Keuangan, ada baiknya terlebih dahulu kita memahami mengenai pengertian, maksud dan tujuan serta target dari sebuah materi Account Officer mengenai Analisa Laporan Keuangan.

Kredit / Pinjaman

Adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga.

Target Market

Menentukan bidang usaha tertentu yang ditetapkan oleh bank untuk dibiayai dan dikembangkan beserta kriteria nasabah untuk bidang usaha tersebut
Pedoman bagi marketing bank sehingga penanganannya menjadi lebih efisien dan penguasaan market lebih meningkat

Faktor Pertimbangan:

Peraturan Pemerintah
Rencana Bisnis Bank
Perkembangan wilayah dan ekonominya
Struktur Dana Bank
Kompetensi SDM Bank

Contoh Target Market: Usaha Peternakan, Usaha Dagang, Usaha Konveksi.

Inisiasi Kredit

Mendapatkan potential customer sesuai dengan target market yang telah ditetapkan
Informasi Inisiasi :
- Intern
- Ekstern

Solisitasi Kredit

Usaha untuk menarik potential customer menjadi efektif customer
Tujuan utama solisitasi adalah untuk mengetahui apa kebutuhan/masalah yang dihadapi customer dan produk apa yang dapat ditawarkan sebagai alternatif untuk memenuhi kebutuhan customer

Informasi Yang Dibutuhkan:

Informasi umum perusahaan
Informasi kebutuhan
Informasi kemampuan & sumber pengembalian
Informasi jaminan kredit
Informasi hubungan perbankan saat ini

Laporan Keuangan

Laporan keuangan adalah catatan informasi keuangan suatu perusahaan pada suatu periode akuntansi yang dapat digunakan untuk menggambarkan kinerja perusahaan tersebut.
Laporan keuangan adalah bagian dari proses pelaporan keuangan. Laporan keuangan yang lengkap biasanya meliputi:

Laporan neraca (Balance Sheet)
Laporan laba/rugi (Income Statement)
Laporan posisi keuangan yang dapat disajikan berupa laporan arus kas (Cashflow)

Untuk materi selengkapnya mengenai Account Officer, bisa di download ppt pada link diatas.

Demikian semoga bermanfaat, dan salam hormat.

خَيْرُ الناسِ أَنْفَعُهُمْ لِلناسِ

_________________________

SDMIndonesia.com

Explore: Training & Development

Konsultasi, Training, Pelatihan & In-house Training

hasan100

Account Officer

2 Apr 0

Ketrampilan Analisis Kuantitatif bagi Account Officer

Seorang AO (Account Officer) yang profesional, tentu perlu dibekali berbagai ketrampilan untuk menganalisis potensi dari calon nasabah. Salah satu ketrampilan penting adalah kemampuan melakukan analisis baik secara kuantitatif maupun kualitatif, Berikut kami uraikan dalam bentuk narasi dan slideshare (power point):

Analisis Kuantitatif & Kualitatif

Analisis kredit terdiri dari analisis terhadap 2 golongan data atau informasi yaitu:

Data kuantitatif
Data kualitatif

Jenis-jenis Rasio Keuangan:

Rasio Likuiditas
Rasio Leverage
Rasio Aktivitas
Rasio Rentabilitas
Rasio Coverage

Likuiditas

Rasio yang menunjukkan kemampuan perusahaan dalam memenuhi kewajiban jangka pendeknya (termasuk kewajiban jangka panjang yang berubah menjadi kewajiban jangka pendek).

Current Ratio

Current rasio paling banyak digunakan untuk mengukur tingkat likuiditas perusahaan. Rumus Current Ratio

Current Ratio = (Aktiva Lancar/Kewajiban Lancar) x 1 kali

Cash Ratio

Selain current ratio, cash ratio sering digunakan untuk mengukur likuiditas yaitu jaminan pos Tunai (cash) dan Surat-surat berharga terhadap kewajiban lancar.

Cash ratio = ((kas +surat berharga)/kewajiban lancar) x 1 kali

Quick Test Ratio

Account receivable (piutang dagang) bila seluruh piutang dagang dapat tertagih tepat waktu dan memiliki jangka waktu yg pendek, maka perusahaan tersebut adalah lebih likuid.
Dua pos terbesar aktiva lancar adalah persediaan barang (inventory) dan piutang dagang (account receivable).
Pos inventory sangat mempengaruhi likuiditas perusahaan, sehingga dlm perhitungan likuiditas sering persediaan barang (inventory) dikeluarkan dalam perhitungan current ratio; ratio tersebut disebut quick ratio (acid test ratio).

Quick ratio = ((aktiva lancar – persediaan)/kewajiban lancar) x 1 kali

Leverage

Rasio yg menunjukkan sejauh mana perusahaan dibiayai oleh utang (dana pihak luar)
Rasio ini menunjukkan tingkat keamanan dari para pemberi pinjaman (kreditur) dlm hal ini bank
Rasio yang paling banyak digunakan untuk menghitung leverage adalah DER (debt to equity Ratio)

Debt To Equity Ratio

Rasio ini menunjukkan sejauh mana modal sendiri menjamin seluruh hutang atau rasio perbandingan antara dana pihak luar dibandingkan modal pemilik perusahaan yang dimasukkan ke perusahaan.

DER = (total kewajiban/modal sendiri) x kali

Coverage

Rasio yg mengukur kemampuan perusahaan dlm memenuhi kewajiban-kewajiban kreditnya dengan sumber dana yg diperoleh dari bisnis
Bank sangat memperhatikan kelancaran pembayaran kewajiban dalam kondisi normal yaitu perusahaan yg dibiayai berjalan terus; kondisi tersebut diukur dengan EBIT Coverage Ratio
Dalam mengukur tingkat keamanan bank dlm pemberian kreditnya, dipergunakan EBIT coverage ratio (earning before interest and taxed coverage ratio)
EBIT coverage Ratio dipergunakan untuk mengukur tingkat kemampuan perusahaan untuk membayar bunga pinjaman

EBIT c.r = (laba sebelum bunga & pajak/beban bunga) x 100%

Untuk materi selengkapnya mengenai Analisa Kuantitatif, bisa di download ppt pada link di bawah ini:

PPT Analisa Kuantitatif

Demikian semoga bermanfaat, dan salam hormat.

Admin,

SDMIndonesia.com

Konsultasi, Training, Pelatihan & In-house Training

hasan100

Account Officer, Manajemen Keuangan

2 Apr 0

Peran Account Officer

Banyak sekali dijumpai, nasabah sebetulnya hanya tahu bahwa nasabah perlu pinjaman, tapi belum jelas berapa dan untuk apa. Disini diperlukan keahlian seorang AO untuk melakukan probing, agar kebutuhan pinjaman memang sesuai dengan keperluan nasabah (ada unsur tepat waktu, tepat jumlah, dan tepat sasaran). Dalam memahami sebuah peran account officer, ada baiknya terlebih dahulu kita memahami mengenai pengertian, maksud dan tujuan serta peranan atau karakteristik dari sebuah account officer.

Account Officer

Account Officer (AO) adalah orang yang bertugas sejak mencari nasabah yang layak sesuai kriteria peraturan Bank, menilai, mengevaluasi, mengusulkan besarnya kredit yang diberikan. Untuk mendapatkan seorang AO yang berkualitas, diperlukan pendidikan yang memadai dan jam terbang, agar bisa mengenali usaha yang layak dibiayai. Sebelumnya AO akan membuat perencanaan, usaha apa saja yang layak dibiayai di wilayahnya, dan berapa kira-kira dana yang diperlukan untuk menyalurkan kredit tersebut. Kemudian AO akan melakukan kunjungan ke usaha nasabah, melakukan wawancara, menggali sebetulnya apa yang diperlukan oleh nasabah tersebut.

AO juga sekaligus menjadi konsultan, karena bagi nasabah kecil, tak jarang mereka bisa bercerita, menunjukkan bon-bon, bukti penjualan atau pesanan, tetapi tak bisa membuat laporan keuangan. Disini AO memandu nasabah agar dapat membuat neraca perkiraan usaha nasabah, serta cash flow kemampuan membayarnya. AO juga harus sensitif, apakah nasabah mengatakan yang sebenarnya (disinilah perlunya melakukan probing, cek dan re cek), kemudian melakukan analisa. Selanjutnya AO akan mengusulkan dalam bentuk memorandum analisis kredit kepada atasannya dan atasan akan meneruskan kedalam komite kredit (Loan Comittee) untuk mendapat putusan, apa berupa persetujuan maupun penolakan.

Jadi menggalakkan kemampuan AO agar berkualitas merupakan kebutuhan Bank, agar dapat menyalurkan pinjaman sesuai sasaran, serta di lihat dari sisi debitur (nasabah) pinjaman tadi dapat meningkatkan usahanya, serta meningkatkan penyerapan tenaga kerja.